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企業(yè)電子銀行

1. 企業(yè)電子銀行概述

　　企業(yè)電子銀行是銀企雙方共同為適應(yīng)"e"時(shí)代的市場(chǎng)環(huán)境，銀行根據(jù)企業(yè)客戶實(shí)際需要，專門為其設(shè)計(jì)的一套企業(yè)自助金融服務(wù)系統(tǒng)。它通過采用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)將銀行的計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)通過各種工具延伸到企業(yè)，形成將銀行服務(wù)直接送到客戶辦公室的服務(wù)系統(tǒng)。它拉近了客戶與銀行的距離，使客戶不再受限于銀行的地理環(huán)境、空間距離和物體媒介的限制，足不出戶就可以享受到銀行的服務(wù)。同時(shí)通過計(jì)算機(jī)安全防范技術(shù)保證在提供充分業(yè)務(wù)方便性的同時(shí)，更有效地保障了企業(yè)資金的安全。

　　企業(yè)電子銀行系統(tǒng)是一套完整的、全新觀念的銀行應(yīng)用系統(tǒng)，標(biāo)志著銀行對(duì)大客戶的服務(wù)手段得到了很達(dá)提高，最大程度地方便了客戶各項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)的辦理，加強(qiáng)了內(nèi)部資金管理和運(yùn)營(yíng)，增強(qiáng)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，隨著該系統(tǒng)功能的不斷完善和加強(qiáng)，作為銀行吸引大客戶、服務(wù)大客戶的重要手段，必將發(fā)揮越來越大的作用。

2. 系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)

3. 企業(yè)電子銀行功能

3.1. 客戶端功能

3.1.1. 操作員管理

• 簽到（IC卡+口令）
• 簽退
• 修改密碼
• 查詢操作員日志
• 退出系統(tǒng)

3.1.2. 查詢打印

• 查詢打印存款戶、貸款戶余額（含集團(tuán)子戶）
• 查詢打印存款戶、貸款戶交易明細(xì)（含集團(tuán)子戶）
• 查詢打印存貸利率
• 查詢打印牌價(jià)
• 查詢打印客戶委托交易（含集團(tuán)子戶）
  
  備注：對(duì)于一些大型集團(tuán)企業(yè)，系統(tǒng)提供了總公司對(duì)子公司的財(cái)務(wù)監(jiān)控功能。

3.1.3. 聯(lián)機(jī)交易

• 同城付款：包括同行系統(tǒng)付款和跨行付款。
• 異地付款：包括同行系統(tǒng)內(nèi)匯款、跨行匯款和委托銀行開出銀行匯票。
• 還貸還息：處理客戶主動(dòng)歸還銀行借款本金和利息業(yè)務(wù)。
• 集團(tuán)內(nèi)部轉(zhuǎn)帳：處理集團(tuán)內(nèi)部帳戶間資金劃撥。
• 代發(fā)工資：處理客戶代發(fā)工資資金的轉(zhuǎn)出，代發(fā)工資數(shù)據(jù)的傳輸。
• 代收業(yè)務(wù)：處理委托銀行代收費(fèi)數(shù)據(jù)的傳輸。
  
  備注：
  
  • 企業(yè)在簽發(fā)交易時(shí)，系統(tǒng)對(duì)企業(yè)操作員的權(quán)限有嚴(yán)格的控制，企業(yè)開戶注冊(cè)操作員時(shí)，將帳號(hào)賦予了操作員，而且對(duì)帳號(hào)的交易權(quán)限、限額有嚴(yán)格的控制。
  • 企業(yè)在發(fā)送交易時(shí)，對(duì)操作員的管理要求比較嚴(yán)格：系統(tǒng)要求至少兩個(gè)人以上對(duì)交易進(jìn)行復(fù)核授權(quán)，系統(tǒng)具有的多人復(fù)核授權(quán)的授權(quán)管理模式更加適應(yīng)現(xiàn)代集團(tuán)大企業(yè)的財(cái)務(wù)運(yùn)作管理模式，可以根據(jù)企業(yè)開戶時(shí)自主設(shè)定的多人授權(quán)關(guān)系根據(jù)交易的金額自動(dòng)識(shí)別，通過網(wǎng)絡(luò)批量授權(quán)）
  • 對(duì)于一些企業(yè)交易量較大的情況，系統(tǒng)能夠?qū)�交易自�?dòng)編押（計(jì)算支付密碼），大大降低了企業(yè)操作人員的勞動(dòng)強(qiáng)度。

3.1.4. 憑證號(hào)管理

• 申領(lǐng)：主辦行按憑證使用量由操作員辦理，主管授權(quán)。
• 銷號(hào)：客戶發(fā)出一筆交易，該筆電子憑證自動(dòng)銷號(hào)。確保電子憑證號(hào)不能重復(fù)使用。

3.1.5. 幫助

• 行及業(yè)務(wù)介紹

3.2.1. 操作員管理

• 操作員簽到
• 操作員簽退
• 查詢操作員
• 注冊(cè)操作員
• 注銷操作員
• 操作員更密
• 修改操作員

3.2.2. 客戶管理

• 查看客戶終端
• 增加客戶終端
  備注：開戶時(shí)企業(yè)必須提供完整的申請(qǐng)單、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、銀企協(xié)議。同時(shí)任何銀行開戶操作必須兩人相互監(jiān)督下完成。
• 刪除客戶終端
• 修改客戶終端名
• 查看帳號(hào)
• 增加帳號(hào)
• 刪除帳號(hào)
• 修改帳號(hào)名
• 查詢交易類型限制
• 設(shè)置交易類型限制
  
  備注：對(duì)客戶終端可設(shè)定有權(quán)限查詢或交易的帳號(hào)，對(duì)帳號(hào)設(shè)定可做交易的類型，對(duì)交易類型設(shè)定是否定向操作，若定向則設(shè)定定向關(guān)系--帳號(hào)和限額，若不定向只設(shè)定限額。這樣符合眾多客戶的不同需求。

3.2.3. 企業(yè)IC卡發(fā)放管理

• 初始化讀寫器
• 初始化IC卡
• 企業(yè)操作員管理
• 企業(yè)操作員帳號(hào)管理
• IC卡掛失、注銷

3.2.4. 業(yè)務(wù)管理

• 業(yè)務(wù)打�。ò�含報(bào)表、票據(jù)）
• 反交易
• 查詢操作員日志
• 查看交易日志
• 查看交易流水
• 查看憑證號(hào)
• 計(jì)費(fèi)設(shè)定

3.2.5. 數(shù)據(jù)與交換行管理

• 利率牌價(jià)數(shù)據(jù)管理
• 交換行管理
• 系統(tǒng)日志的清理（操作員日志、交易日志）

3.3. 銀行端監(jiān)控功能

• 實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)生的交易，包括交易的統(tǒng)計(jì)信息和明細(xì)信息。

4. 企業(yè)電子銀行系統(tǒng)特點(diǎn)

4.1. 個(gè)性化

• 各大銀行可根據(jù)自己的市場(chǎng)定位和市場(chǎng)創(chuàng)意，將企業(yè)電子銀行度身定制成具有自我特色的為大、中客戶服務(wù)的企業(yè)電子銀行，使其在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的各大商業(yè)銀行中獨(dú)樹一幟，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，提高銀行效益。
• 根據(jù)企業(yè)的運(yùn)作模式，設(shè)置帳戶操作模式和操作流程；
• 根據(jù)企業(yè)的財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理模式，包括跨地市的管理和監(jiān)控，尤其針對(duì)集團(tuán)企業(yè)，進(jìn)行操作員權(quán)限和帳戶操作權(quán)限控制。

4.2. 高安全性

• 網(wǎng)絡(luò)安全：
  
  A、 統(tǒng)基于銀行內(nèi)部的INTRANET，與INTERNET公網(wǎng)完全隔離，提高了網(wǎng)絡(luò)安全性；
  B、 系統(tǒng)采用一級(jí)防火墻，將外部網(wǎng)絡(luò)與銀行內(nèi)部網(wǎng)隔離；
  C、 系統(tǒng)采用二級(jí)防火墻，將銀行內(nèi)部網(wǎng)與賬務(wù)主機(jī)之間進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)隔離；
  D、 系統(tǒng)還采用硬件防火墻進(jìn)行實(shí)時(shí)入侵檢測(cè)，對(duì)檢測(cè)到的入侵，可報(bào)警或直接與CISCO路由器聯(lián)動(dòng)，阻擋入侵者。
  
  
• 通訊安全：
  
  A、 信雅達(dá)SSL安全代理：利用通過公安部認(rèn)證的信雅達(dá)SSL安全代理作為 Web服務(wù)器和客戶端瀏覽器之間的安全保障。SSL在客戶端起HTTP協(xié)議代理和安全加密的作用，查看SERVER端證書， 保證了Web 內(nèi)容的驗(yàn)證。
  B、 信雅達(dá)SSL安全網(wǎng)關(guān)：運(yùn)行于WEB SERVER的前端，只識(shí)別企業(yè)電子銀行系統(tǒng)CA簽發(fā)的證書。安全網(wǎng)關(guān)還提供審計(jì)功能，對(duì)每次連接進(jìn)行記錄，以備事后查詢。
  
  
• 數(shù)據(jù)安全：
  
  A、 系統(tǒng)中操作員密碼、客戶密鑰等關(guān)鍵數(shù)據(jù)加密存放；
  B、 數(shù)據(jù)庫(kù)設(shè)置了口令和用戶權(quán)限；
  
  
• 支付安全
  
  信雅達(dá)通過國(guó)密委員會(huì)認(rèn)證的支付密碼器系統(tǒng)一方面以電子印鑒的方式保證了客戶的資金的安全，另一方面，由于支付密碼器產(chǎn)生的支付密碼具有不可抵賴性，這樣也保證了銀行的正當(dāng)權(quán)益。
  
  
• 業(yè)務(wù)安全
  
  A、 系統(tǒng)控制：
  控制系統(tǒng)的開通、關(guān)閉，能啟動(dòng)、切斷各種連接；
  通過參數(shù)控制系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時(shí)間，可實(shí)現(xiàn)24小時(shí)連續(xù)開通；
  可實(shí)現(xiàn)銀行強(qiáng)制簽退企業(yè)交易子系統(tǒng)；
  
  B、 權(quán)限控制： 銀行和企業(yè)分別設(shè)置多級(jí)操作權(quán)限，利用IC卡系統(tǒng)保障操作員的 操作權(quán)限控制，避免因有意、無意原因?qū)ο到y(tǒng)造成破壞。
  
  C、 交易安全：
  
  企業(yè)電子銀行交易賬號(hào)控制：
  企業(yè)在企業(yè)電子銀行系統(tǒng)中允許做交易的賬號(hào)；
  帳戶業(yè)務(wù)范圍控制：每個(gè)交易賬號(hào)允許做的業(yè)務(wù)范圍；
  帳戶限額控制：交易帳戶的當(dāng)天轉(zhuǎn)帳最大限額；
  
  操作員權(quán)限控制：
  對(duì)操作員可操作的賬號(hào)、單筆轉(zhuǎn)帳的最大金額、 每天轉(zhuǎn)帳的最大金額進(jìn)行控制；
  
  D、 工作日志：
  對(duì)操作員進(jìn)行的任何操作自動(dòng)記錄系統(tǒng)日志，根據(jù)管理的需要可 以隨時(shí)進(jìn)行查詢與檢查，也可直接打印。

• 系統(tǒng)具有強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)展性和業(yè)務(wù)擴(kuò)展性；
• 支持多種軟硬件平臺(tái)，能有效地適應(yīng)不同銀行的不同需要；
• 為企業(yè)提供了多種財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)文件格式；
• 系統(tǒng)采用模版化配置，針對(duì)不同銀行的需要，提供了一整套的銀行交易和服務(wù)的應(yīng)用模塊；
• 支持多種支付密碼系統(tǒng)接口；

4.4. 集團(tuán)企業(yè)的有效資金管理

　　企業(yè)電子銀行服務(wù)采用智能化網(wǎng)絡(luò)授權(quán)模式，使集團(tuán)客戶可以靈活地監(jiān)控和調(diào)動(dòng)下屬機(jī)構(gòu)間的資金，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)企業(yè)"收支兩條線"，"資金集中調(diào)配"等企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理，加強(qiáng)了集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部控制，提高了資金利用率。

4.5. 零維護(hù)、零培訓(xùn)

　　系統(tǒng)基于WEB方式，網(wǎng)上銀行的客戶端采用公共瀏覽器，不需要銀行去維護(hù)和升級(jí)，可大大節(jié)省銀行的客戶維護(hù)和培訓(xùn)費(fèi)用；

5. 信雅達(dá)企業(yè)電子銀行的優(yōu)勢(shì)

1、 信雅達(dá)公司員工由各大、專院校畢業(yè)生和金融、證券界專業(yè)人士組成，具有強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力和研發(fā)力量；
2、 信雅達(dá)多年來從事金融軟件開發(fā)，對(duì)金融業(yè)務(wù)和技術(shù)有著深刻的理解，經(jīng)驗(yàn)豐富；
3、 信雅達(dá)公司的安全產(chǎn)品具有強(qiáng)大的優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)電子銀行的安全方案提供了堅(jiān)實(shí)的后盾：自行研制、自主生產(chǎn)的支付密碼系統(tǒng)通過國(guó)家密碼管理委員會(huì)認(rèn)證；信雅達(dá)SSL安全代理/安全網(wǎng)關(guān)通過公安部鑒定。
4、 與Checkpoint，Cisco，Gemplus等國(guó)際大公司緊密合作，提高了系統(tǒng)的安全性、可靠性，從而提高了系統(tǒng)的整體性能。
5、 信雅達(dá)公司自97年開始推出該系統(tǒng)，至今在全國(guó)工、農(nóng)、中、建、交和華夏、浦發(fā)等各大商業(yè)銀行三十多家客戶中得到廣泛使用，產(chǎn)品成熟度高，產(chǎn)品化強(qiáng)；

6. 信雅達(dá)企業(yè)電子銀行的未來發(fā)展

　　信雅達(dá)公司本著產(chǎn)品推向市場(chǎng)一代、開發(fā)一代、預(yù)研一代的原則，目前正致力于新一代企業(yè)電子銀行產(chǎn)品的開發(fā)，具有以下突出特點(diǎn)：

• 系統(tǒng)采用全新的Sun J2EE技術(shù)，采用面向?qū)ο蟮亩鄬悠髽I(yè)級(jí)應(yīng)用的IBM Websphere作為中間核心平臺(tái)，具有優(yōu)秀的跨平臺(tái)性能，具備高度的開放性、伸縮性、安全性、方便性及易管理性。
• 系統(tǒng)采用Java語言進(jìn)行編程，具有"Write once, run everywhere"的特性；
• 采納OFX、IFX等國(guó)際、國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)；
• 系統(tǒng)支持豐富多樣的客戶端(如HTML Client、XML Client、PDA、Java Application等)；
• 系統(tǒng)支持以服務(wù)器為中心的多級(jí)應(yīng)用結(jié)構(gòu)。

7. 信雅達(dá)企業(yè)電子銀行成功案例

7.1. 工行

• 浙江省工行

　　中國(guó)工商銀行浙江省分行為了更好地為企業(yè)客戶服務(wù)、擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，早在1999年年底，采用各地市分散模式，全省推廣了企業(yè)電子銀行系統(tǒng)，推出了"'雙贏快車'銀社聯(lián)網(wǎng)" 功能。

　　"'雙贏快車'銀社聯(lián)網(wǎng)"實(shí)現(xiàn)了工商銀行與信用社的業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)，使信用社能夠代理工行簽發(fā)匯票和匯兌，從而將信用社的各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)納入工商銀行的業(yè)務(wù)范圍。浙江省工商銀行在看到了"銀社聯(lián)網(wǎng)"所能帶來的便捷與效益，立即實(shí)施了在全省工行系統(tǒng)的推廣工作，將除民生銀行外其他商業(yè)銀行都發(fā)展成了工行的代理行。

　　杭州市行目前日資金劃撥量達(dá)數(shù)十個(gè)億，發(fā)展客戶300多家，典型客戶如：浙江國(guó)信、浙大海納、東方通信、浙大青春寶、人保、電力局、公交公司等，實(shí)現(xiàn)年創(chuàng)收3000萬。今年2月，杭州市工行考慮客戶發(fā)展的關(guān)系，又著手將系統(tǒng)前置機(jī)移植于小型機(jī)，使得系統(tǒng)峰值處理能力有了更大的提高。

7.2. 建行

• 廣東建行

　　中國(guó)建設(shè)銀行廣東省建行企業(yè)電子銀行系統(tǒng)于2000年6月份投產(chǎn)，采取各地市分散模式。系統(tǒng)功能有帳戶查詢、利率、匯率查詢、同城付款、異地付款、還貸還息、集團(tuán)內(nèi)部轉(zhuǎn)帳、到帳通知等。

　　現(xiàn)該系統(tǒng)已在全省珠海、中山等八個(gè)地市推廣，用戶數(shù)量大量增加�，F(xiàn)廣州地區(qū)已有20多家用戶，包括大型集團(tuán)公司、公路建設(shè)集團(tuán)、證券公司營(yíng)業(yè)部等。某集團(tuán)公司有20多個(gè)子公司，開設(shè)140多個(gè)帳戶。在使用企業(yè)電子銀行系統(tǒng)后，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部資金劃拔、實(shí)時(shí)到帳，每天發(fā)生20多筆交易，金額幾千萬元。從今年1月1日至2月15日止已累計(jì)交易1200多筆，交易金額13億元以上，由于證券公司營(yíng)業(yè)部每天需做資金清算，將資金轉(zhuǎn)入總公司，單筆交易都在1億元以上。該系統(tǒng)已得到許多銀行用戶的支持和認(rèn)可，紛紛申請(qǐng)使用企業(yè)電子銀行系統(tǒng)。使銀行用戶提高了管理和工作效率，同時(shí)也節(jié)省了銀行柜臺(tái)工作量，提高了建行在同行業(yè)中服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力和聲譽(yù)。建行并計(jì)劃陸續(xù)在全省其他地市推廣。

7.3. 交行

　　北京交通銀行企業(yè)電子銀行系統(tǒng)自1999年投入運(yùn)行以來，應(yīng)用比較成功。系統(tǒng)的主要功能是對(duì)外付款方面，包括信匯、電匯等銀行匯票，另外還有自動(dòng)轉(zhuǎn)帳委托書付款、查詢等基本功能�，F(xiàn)已有不少的大客戶如松下、中化、中糧正在使用該系統(tǒng)，主要用于開一些外貿(mào)公司等。每個(gè)月通過系統(tǒng)的業(yè)務(wù)量有1000筆左右，之間流動(dòng)資金大概在幾十個(gè)億到幾百個(gè)億。

　　客戶普遍認(rèn)為，企業(yè)電子銀行的運(yùn)營(yíng)，有效地提高了效率和速度，不用跑銀行，實(shí)時(shí)查詢更方便，安全性更有保證。

8. 客戶名單 (排名不分先后)