信雅達(dá)個(gè)人信貸綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)
隨著社會(huì)進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)發(fā)展及人們生活水平的極大豐富，人們的消費(fèi)觀念也在發(fā)生極大的變化。這是銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)極好的契機(jī)。各個(gè)銀行也正是看準(zhǔn)了這一市場(chǎng)潛力和利潤增長點(diǎn)，適時(shí)推出了個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。
個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是一項(xiàng)較新的、比較復(fù)雜的業(yè)務(wù)，它有以下特點(diǎn)：
為了方便銀行開展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)如：
同時(shí)合理有效地對(duì)個(gè)人信貸進(jìn)行管理和核算，在日趨激烈的競爭中獲取最大的收益，信雅達(dá)公司適時(shí)地有針對(duì)性地推出了"信雅達(dá)個(gè)人信貸綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)"。該系統(tǒng)為銀行的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)提供了一整套完整的解決方案，這將極大的方便銀行拓展各種個(gè)人金融業(yè)務(wù)。
系統(tǒng)總體規(guī)劃
"信雅達(dá)個(gè)人信貸綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)"的總體設(shè)計(jì)規(guī)劃包括"三大應(yīng)用層次"，即業(yè)務(wù)運(yùn)作層、帳務(wù)處理層和決策支持層。
系統(tǒng)特點(diǎn)
1、界面友好
在各開展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的支行管理機(jī)上使用WINDOWS界面，使操作更加方便和直觀。
2、業(yè)務(wù)品種的多樣性
支持住房貸款、汽車貸款、耐用消費(fèi)品貸款、住房裝修貸款、助學(xué)貸款、質(zhì)押貸款、質(zhì)押循環(huán)貸款、綜合消費(fèi)貸款等多種業(yè)務(wù)。
3、支持網(wǎng)上的在線審批
網(wǎng)上的在線審批加快了審批地速度，可以大大縮短審批的時(shí)間方便了貸款人，提高了競爭力。
4、放款、
還款的靈活性 支持在網(wǎng)點(diǎn)終端上的放款、還款，還款方式有委托代理還款（自動(dòng)）和現(xiàn)金還款，支持等額、等本、一次性還本付息、累計(jì)日積數(shù)還款法等各種還款方式，支持部分提前還款和一次性提前還款，支持逾期結(jié)轉(zhuǎn)處理功能。
5、模版化設(shè)計(jì)
對(duì)各種報(bào)表、通知單、憑證等都采用模版化設(shè)計(jì)，方便以后的更新和維護(hù)。
6、數(shù)據(jù)的分布式采集與集中管理
各支行可開展適合自己的個(gè)人金融業(yè)務(wù)項(xiàng)目和貸款的發(fā)放，同時(shí)分行又可對(duì)各支行拓展的業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的管理和指導(dǎo)。
7、電子化文檔管理 運(yùn)用光盤縮微的技術(shù)，在貸款申請(qǐng)、審批、發(fā)放的過程中全面記錄申請(qǐng)人的合同資料，以備電子查詢，實(shí)現(xiàn)電子簽批和自動(dòng)化辦公。
8、有效的信用評(píng)估
對(duì)客戶信用進(jìn)行定量的評(píng)估，決定貸款額度，對(duì)客戶關(guān)聯(lián)貸款（本人、配偶、擔(dān)保、抵押）進(jìn)行監(jiān)控。
9、以客戶為中心
客戶唯一識(shí)別，建立客戶數(shù)據(jù)庫管理同一客戶多筆貸款記錄，客戶資料更新。
10、客戶分析---市場(chǎng)開拓的利器
幫助尋找優(yōu)質(zhì)客戶，優(yōu)質(zhì)合作商，市場(chǎng)細(xì)分及防范風(fēng)險(xiǎn)。
11、系統(tǒng)跨平臺(tái)應(yīng)用
不依賴于操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫，支持UNIX、NT操作系統(tǒng)及ORACLE、SYBASE、SQLSERVER、INFORMIX等大型數(shù)據(jù)庫。
12、可靠的通訊性能
采用TCP/IP技術(shù)，ISO8583報(bào)文結(jié)構(gòu)，可靠的事務(wù)處理概念。
13、可靠的安全性能
C2級(jí)的數(shù)據(jù)安全，自主版權(quán)、國家密碼委認(rèn)定加密算法，拒絕非法入侵。
系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能
1、信貸機(jī)
1）特約商戶管理
基本信息、合作信息及可設(shè)定商戶的最大放款限額、并在發(fā)放過程中進(jìn)行限額的控制。
2）保險(xiǎn)公司管理
保險(xiǎn)公司信息
3) 客戶信息
借款客戶的個(gè)人資料、配偶資料
4) 信用評(píng)估
根據(jù)總、分行客戶信用評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)及客戶信息資料，對(duì)客戶信用評(píng)估
5）貸款管理
貸款申請(qǐng)、貸款審批、開立個(gè)人貸款帳戶通知書、貸款發(fā)放、批量扣款、提前還款、逾期、呆滯、呆帳處理、催收、處理抵押物、貸款銷戶、結(jié)清貸款時(shí)需退回抵質(zhì)押物品
6）抵押物管理
抵押（質(zhì)押）物登記、價(jià)值動(dòng)態(tài)管理、抵押（質(zhì)押）物處理
7）貸款監(jiān)控
風(fēng)險(xiǎn)分析、不良貸款管理、貸款的五級(jí)分類管理
8) 黑名單管理
對(duì)列入黑名單的客戶不予貸款。
9）查詢統(tǒng)計(jì)
查詢貸款戶、查詢合作商、查詢保險(xiǎn)公司、查詢抵質(zhì)押物品、查詢明細(xì)、查詢逾期、呆滯、呆帳情況、查詢催收情況、理財(cái)分析（試算表）
10）客戶分析
合作商分析、貸款戶分析、貸款戶明細(xì)分析、逾期貸款分析
2、WEB信貸管理機(jī)
1）預(yù)申請(qǐng)?zhí)幚?
2）網(wǎng)上信息查詢、網(wǎng)上帳務(wù)查詢、網(wǎng)上試算（咨詢?cè)囁�、還清試算）
3）E-MAIL 通知（還款通知、催款通知等）
3、儲(chǔ)蓄終端
1）小額質(zhì)押貸款管理
客戶信息、借據(jù)信息、商戶按揭額度
2）小額質(zhì)押貸款的質(zhì)押管理
錄入質(zhì)押明細(xì)
3）貸款發(fā)放
根據(jù)個(gè)人貸款放款通知書，開立帳戶，放款
4）柜臺(tái)還款
柜臺(tái)還款的還款類別分為一般還款、貸款結(jié)清、歸還利息，還款方式包括轉(zhuǎn)帳、現(xiàn)金
5）還款試算
包括本期還款試算和還清試算
6）日結(jié)
柜員日結(jié)、機(jī)構(gòu)日結(jié)
7）查詢打印
打印工前有關(guān)表單、憑證、核算科目（集中戶）情況、貸款分戶情況(動(dòng)態(tài)表)、明細(xì)情況（發(fā)生表）、當(dāng)日流水、明細(xì)帳頁、管理表單等
8）當(dāng)日沖正
當(dāng)日帳沖正：恢復(fù)到記本筆帳前的狀態(tài)
9）手工調(diào)帳
對(duì)隔日錯(cuò)帳，采用手工調(diào)帳的方式。
10）貸款戶狀態(tài)的手工劃轉(zhuǎn)
手工進(jìn)行貸款戶狀態(tài)的劃轉(zhuǎn)，如逾期轉(zhuǎn)呆滯。
11）財(cái)政貼息處理
助學(xué)貸款部分利息由財(cái)政貼息
12）操作員密碼修改
修改本操作員的簽到密碼。
4、后臺(tái)信貸主機(jī)
1）系統(tǒng)管理
分支機(jī)構(gòu)管理、貸款業(yè)務(wù)品種管理、集中戶管理、利率管理、利率優(yōu)惠管理、操作員管理、業(yè)務(wù)審批權(quán)限管理、標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)管理、信用評(píng)估參數(shù)管理等
2）報(bào)表管理
有日終類、查詢類、憑證類、文檔類等如：統(tǒng)計(jì)報(bào)表（日?qǐng)?bào)、月報(bào)、年報(bào)）、個(gè)人貸款扣款清單、個(gè)人貸款催收通知書、個(gè)人貸款記錄卡、個(gè)人貸款利息單等
3）日終處理
檢查各機(jī)構(gòu)日終情況，檢查當(dāng)日帳務(wù)平衡，生成各機(jī)構(gòu)科目日結(jié)單、代收款清單、借貸轉(zhuǎn)帳憑證、流水帳等
4）工前處理
累加利息積數(shù)、貸款狀態(tài)轉(zhuǎn)列、利率調(diào)整、預(yù)算當(dāng)期利息、月初生成有關(guān)報(bào)表等
5）批量扣款
對(duì)分期還款戶，分信用卡、儲(chǔ)蓄卡根據(jù)扣款日期生成扣款數(shù)據(jù)扣款
6）年終結(jié)轉(zhuǎn)
清理數(shù)據(jù)、打印相應(yīng)報(bào)表等
軟件結(jié)構(gòu)：
1、軟件結(jié)構(gòu)圖
2、軟件接口
1）與儲(chǔ)蓄系統(tǒng)聯(lián)接：
實(shí)現(xiàn)批量扣款、柜臺(tái)實(shí)時(shí)扣款、查詢帳戶余額、 現(xiàn)金還款記錄；
2）與會(huì)計(jì)系統(tǒng)聯(lián)接：
實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)并表；
3）與信用卡系統(tǒng)聯(lián)接：
A、實(shí)現(xiàn)批量扣款、柜臺(tái)實(shí)時(shí)扣款；
B、接收信用卡現(xiàn)開戶請(qǐng)求，辦理實(shí)時(shí)貸款業(yè)務(wù)；
4）與CRM（客戶關(guān)系管理系統(tǒng)）或CALL-CENTER系統(tǒng)的聯(lián)接：
抓取客戶信息（存款，消費(fèi)，貸款，還款等），審批時(shí)顯示參考；
5）與WEB服務(wù)器的聯(lián)接：
與網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易通訊或提供個(gè)貸頻道；
6）與外匯寶系統(tǒng)的聯(lián)接：
查詢最新匯率；
7）與銀證通的聯(lián)接：
股票價(jià)格查詢，凍結(jié)、解凍、平倉；
運(yùn)行環(huán)境：
1、個(gè)人信貸管理主機(jī)
2、支行消費(fèi)信貸管理機(jī)
3、儲(chǔ)蓄所消費(fèi)信貸處理終端 使用現(xiàn)有的儲(chǔ)蓄終端及外設(shè)
4、硬件結(jié)構(gòu)
