基于手機支付的POS設計方法分析

唐冠宇 2010/11/19

　　隨著移動電子商務的發(fā)展，手機消費成為了人們目前消費的主流支付手段，隨之而來，POS機得到了廣泛的應用，但鑒于手機消費的安全性，需要用戶消費后不得不等待打印消費憑證，用戶簽字等系列操作，不僅加大了排隊等待時間，還浪費了大量的紙資源，據(jù)一項調查統(tǒng)計，消費者在信用卡支付過程中最不能忍受的就是大量的排隊等待時間以及繁瑣的處理程序。針對此弊病，本文設計了一種新型POS機具，在目前的POS機具的流程的基礎上進行了優(yōu)化處理，充分利用了目前先進的移動網(wǎng)絡的便捷性與安全性。簡化了用戶消費流程，大大減小了用戶的排隊等待時間，同時又能夠節(jié)約紙資源，很大程度上優(yōu)化了用戶體驗。

1．引言

　　近年來，全球移動支付市場呈現(xiàn)高速增長的發(fā)展態(tài)勢。全球移動支付收入自2004年起實現(xiàn)成倍增長，從2002年的55億美元，增長到2005年的近200億美元，平均年增長率超過100%。全球已有30多個國家和地區(qū)開展了移動支付業(yè)務，而東亞地區(qū)被視作全球移動支付增長最快的區(qū)域，韓國、日本是當前全球領先的移動支付發(fā)展國家。目前在韓國，每月有超過30萬人在購買新手機時會選擇具備能儲存銀行交易資料并進行交易信息加密功能的手機；而日本則在移動支付的實現(xiàn)方式上進行了大膽而成功的嘗試，F(xiàn)elica近距離非接觸通信技術在日本逐漸盛行，在短短的大半年時間里，新增用戶數(shù)超過300萬，安裝非接觸式芯片讀卡器的零售商累計達到2萬多家。從交易規(guī)模來看，根據(jù)研究咨詢公司BWCS的預測，預計到2010年，全球僅移動現(xiàn)場支付（不包括虛擬支付）的市場規(guī)模將達到3800億美元。我國移動電子商務近些年來也得到了極大的發(fā)展，具體數(shù)據(jù)由如下圖所示：

無憑證POS終端刷卡流程

圖:無憑證POS終端刷卡流程

　　隨著移動電子商務的長足發(fā)展，POS機的使用范圍已經(jīng)遍及國內大大小小的超市，酒店等，而且POS機具的類型也是呈現(xiàn)多樣化趨勢：internet方式，無線方式等[1]，但由于傳統(tǒng)pos機具的必須所要保證的安全性因素，需要消費者或用戶在消費后不得不進行現(xiàn)場刷卡，POS機現(xiàn)場打印消費憑證，消費者或用戶在憑證上面進行簽字等系列操作，不僅大大的加大了排隊等待時間，還浪費了大量的紙資源，據(jù)資料統(tǒng)計，在消費過程中消費者最不能忍受的便是長時間的排隊等待，目前許多大中型零售商已認識到，縮短在POS前排隊的時間當前已成為改善客戶關系的關鍵。

2．傳統(tǒng)POS機具的設計方法

　　目前市場上的POS機的類型可總結圖如下：


　　由上表可知，目前市場上的POS終端是多種多樣的，但不管是以上的哪種POS終端，其實現(xiàn)的功能是一樣的，從而得出其刷卡流程均相同。

　　2.1 傳統(tǒng)POS機刷卡流程

　　傳統(tǒng)無線POS的功能模塊圖如下所示：
傳統(tǒng)無線POS功能模塊圖

圖:傳統(tǒng)無線POS功能模塊圖

　　傳統(tǒng)的無線POS結構如下：

傳統(tǒng)無線POS結構

圖:傳統(tǒng)無線POS結構

　　傳統(tǒng)的無線POS交易流程：

　�。�1）無線POS采集用戶數(shù)據(jù)。
　　（2）無線POS在無線環(huán)境中發(fā)出GPRS接入請求，在線路暢通的條件下，發(fā)送數(shù)據(jù)到GPRS網(wǎng)絡。
　　（3）數(shù)據(jù)經(jīng)GPRS網(wǎng)絡送至移動信息服務器，經(jīng)過運營商數(shù)據(jù)網(wǎng)絡，匯總移動公司的應用程序服務器。
　�。�4）應用程序服務器經(jīng)過數(shù)據(jù)處理后，通過專線將數(shù)據(jù)發(fā)送到銀行的防火墻。
　　（5）經(jīng)過數(shù)據(jù)包安全檢查和IP地址轉換后，數(shù)據(jù)送至銀行POS服務器。
　�。�6）數(shù)據(jù)經(jīng)過中間業(yè)務平臺、銀行賬務主機處理之后，返回到POS服務器。
　�。�7）POS服務器將信息反饋給移動公司的應用程序服務器。
　�。�8）移動公司的應用程序服務器將應答數(shù)據(jù)返回給相應的移動信息服務器。
　�。�9）無線POS打印交易憑證。
　�。�10）用戶進行確認簽字。

　　2.2 傳統(tǒng)POS機刷卡流程弊端

　　對于傳統(tǒng)的POS機刷卡流程來講，需要用戶確認的POS機具（例如銀行卡POS機）不僅大大的加大了排隊等待時間，還浪費了大量的紙資源。不需要用戶確認的POS機具（比如公交卡刷卡）卻不能給用戶一定的消費憑證保證。用戶均沒有很好的消費體驗。

3.新型POS機具設計方法

　　針對傳統(tǒng)的POS機刷卡的缺點，我們可以將現(xiàn)有的流程進行改進，同時能夠確保憑證發(fā)送的及時性以及用戶消費關鍵信息的保密性。

　　3.1 刷卡流程

　　我們可以將POS機刷卡流程改進如下：


圖:無憑證POS終端刷卡流程

　　流程說明：

　　第1步：手機終端在無紙化憑證的POS終端進行刷卡（刷卡可以通過13.56M，2.4G方式等），用戶在POS終端顯示刷卡成功后即可以離開。無需等待憑條打印。

　　第2步：POS終端將用戶的刷卡信息保存至本地，并同時將用戶刷卡信息通過GPRS聯(lián)網(wǎng)發(fā)送至后臺系統(tǒng)。

　　第3步：后臺系統(tǒng)將用戶刷卡信息處理生成憑證信息之后將此憑證信息發(fā)送給短信/彩信網(wǎng)關（此憑證信息形式可以為經(jīng)過加密了的短信或彩信，也可以為二維碼等可以驗證的形式）。

　　第4步：短信/彩信網(wǎng)關將此憑證信息發(fā)送至用戶手機終端，以便于用戶對此刷卡操作進行憑證備份。

　　上述流程可知，基于這種新型的pos機來講，所用的功能模塊與傳統(tǒng)的POS機沒有任何的區(qū)別。也即對于現(xiàn)在目前已經(jīng)部署的POS機不需要任何的改進。仍然可以沿用傳統(tǒng)的POS機具。

　　而相對于后臺來講，所有的信息處理均是由移動網(wǎng)絡所連接的后臺系統(tǒng)做處理，然后經(jīng)過移動網(wǎng)關發(fā)送至用戶手機上。這樣只需對系統(tǒng)的功能進行改進便可以進行業(yè)務的進行與推廣。達到了最小的改動，最快的實施的目的。

　　3.2 該新型POS機具的優(yōu)點

　　本方法能夠向用戶提供無紙化的POS憑證，可以節(jié)省大量的紙，具有環(huán)保功能；

　　本方法去掉了POS終端打印機打印憑證的環(huán)節(jié)，減少了用戶刷卡排隊等待時間，使用戶的使用體驗更好。

　　本方法解決其他無憑證的使用場景中（如公交）的刷卡憑證的發(fā)送以及接收問題；

　　本方法將用戶的刷卡憑證經(jīng)過加密后通過彩信，短信，或以二維碼方式發(fā)送到用戶手機上，做到了憑證的可識別，可認證，防偽造功能；

　　本方法在無憑證POS終端上依然可以向用戶提供一種刷卡憑證，即給用戶做了刷卡操作備份也同時方便了用戶進行刷卡操作查詢。

4．總結

　　通過對現(xiàn)有POS機流程的改進，既能夠確保憑證發(fā)送的及時性以及用戶消費關鍵信息的保密性。又能夠讓用戶具有無POS憑證的POS機上刷卡記錄。方便了用戶查閱，增加了用戶的體驗。
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