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移動布局手機支付 欲入股上海浦發(fā)銀行

2010/03/02

　　“中移動入股浦發(fā)銀行很聰明，它繞過了當前的好幾道障礙�！�3月1日，一位運營商內部人士告訴記者，如果這次聯(lián)姻成功，將給其他運營商和銀行樹立起一個樣板。

　　上周末2月26日，浦發(fā)銀行公告稱，正進行引入戰(zhàn)略投資者事宜的相關政策咨詢及方案論證，最終消息最晚將于3月4日公告并復牌。

　　當日，國泰君安證券香港公司發(fā)布報告稱，浦發(fā)銀行將以每股17.82元人民幣的價格向中國移動出售22億股普通股，這筆交易將給浦發(fā)銀行帶來400億元人民幣的資金，而中國移動則將擁有浦發(fā)銀行20%的股份。上述運營商人士認為，如果該消息屬實，那么一方面浦發(fā)銀行能夠補充目前亟需的資本金，而中移動則為進軍手機支付打下堅實的基礎。

　　浦發(fā)銀行目前10.16％的資本充足率臨近監(jiān)管紅線，400億資金可提升浦發(fā)核心資本充足率近4.0個百分點。與此同時，中移動能將已在日韓等地使用廣泛的手機支付率先在國內推廣，在3G的業(yè)務競爭中搶占先機。

　　打通政策關

　　“每家運營商都把手機支付看成是未來的殺手級應用�！鄙鲜鲞\營商人士說，這個誘惑太大了。

　　手機支付主要是通過手機提供支付服務，用戶據(jù)此能完成銀行轉賬、繳費和購物等多種商業(yè)活動。隨著我國手機不斷普及，電子商務興起，傳統(tǒng)金融支付手段的局限性日益暴露，移動支付的需求開始快速增長。

　　據(jù)統(tǒng)計，全球消費者使用手機進行金融交易的人數(shù)在不斷增長，預計今年通過手機商務支付的金額將達到16億美元。

　　不過，由于移動支付是一個產(chǎn)業(yè)鏈復雜的新產(chǎn)業(yè)，主要橫跨通信和金融兩個行業(yè)，在我國，相關層面的政策瓶頸是最大的障礙。根據(jù)國資委的相關規(guī)定，央企不能投資非主營業(yè)務；另外，金融監(jiān)管部門對于金融業(yè)務的準入限制非常嚴格。

　　“如果入股達成協(xié)議，一定需要國資委的批準�！�3月1日，通訊行業(yè)專家付亮告訴記者，兩家企業(yè)合作的操刀者無疑來自更高層面，他認為，當前手機支付最主要的障礙來自銀監(jiān)會的政策，中移動從浦發(fā)銀行獲得財務性收益沒有問題，但是要想獲得金融業(yè)務的準入非常困難。

　　“金融監(jiān)管的政策瓶頸跟第三方支付密切相關�！鄙鲜鲞\營商人士表示。

　　目前，除了即將啟動的運營商手機支付外，實際上，包括支付寶、快錢、財付通等在內的互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺應用已經(jīng)如火如荼。

　　互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺指的是在電子商務企業(yè)與銀行之間建立的支付平臺，以支付公司為信用中介，通過整合多種銀行卡等支付工具，為買賣雙方進行交易資金的代管、提供增值服務的網(wǎng)絡支付中介渠道。

　　根據(jù)易觀國際最新發(fā)布的《中國第三方支付市場藍皮書》，中國第三方支付市場經(jīng)過10年的發(fā)展，2009年度交易規(guī)模已經(jīng)接近6000億，成為中國金融支付體系中重要的組成部分。

　　值得注意的是，這些支付公司很多都已經(jīng)開通了手機功能，已經(jīng)相當于準手機支付。但是，這個行業(yè)的相關政策卻仍未明朗，風險也在不斷積累和加大。

　　據(jù)上述運營商人士表示，第三方支付公司主要通過在每一家銀行都開辦賬戶的方式，讓用戶得以避免了跨行以及異地的手續(xù)費，加上突出的便捷性，吸引了大量的用戶以及巨額的資金沉淀，僅僅盤活這些資金沉淀，就能為這些公司帶來不菲收益。

　　正是因為存在巨大的金融風險，去年4月，央行要求所有第三方支付機構要在7月之前在央行完成登記，其內容包括支付清算業(yè)務流程和風險管理；此外央行正在醞釀為第三方支付平臺發(fā)放通行證，但目前時間表和門檻等細節(jié)尚未公布。

　　這種不確定性成為了懸在第三方支付平臺上的寶劍，去年，支付寶總裁邵曉鋒甚至曾對外表示，可以把公司無償捐給國家，便反映了該行業(yè)的政策風險。

　　“中移動入股浦發(fā)銀行后，這樣的問題就迎刃而解了�！痹撨\營商人士表示，靠著中移動近4億的用戶量，除了支付業(yè)務的手續(xù)費，僅僅這筆沉淀資金就異�？捎^，而后續(xù)的資金盤活完全可以交由浦發(fā)銀行進行，這樣既可以避免混業(yè)經(jīng)營和金融監(jiān)管政策之嫌，雙方又獲得了利潤，“不排除今后雙方會成立一個專門的支付公司，來做這項業(yè)務，這是最好的辦法”。

　　實際上，通過入股銀行規(guī)避政策障礙并非中移動首創(chuàng)。

　　為發(fā)展移動信用卡業(yè)務，日本最大的運營商NTT DoCoMo于2005年4月同三井住友金融集團（SMFG）及其旗下的三井住友卡及三井住友銀行公司結成戰(zhàn)略聯(lián)盟，并斥資980億日元收購三井住友卡34%的股權。韓國的SK電訊也是通過跟本國商業(yè)銀行入股實現(xiàn)了手機支付的推廣。

　　據(jù)悉，中國電信和中國聯(lián)通也在不斷與各家銀行以及銀聯(lián)等金融機構密切接觸，未來或許出現(xiàn)更多的類似聯(lián)姻。

　　中移動布局手機支付

　　對中移動而言，為何選擇浦發(fā)銀行？畢竟浦發(fā)銀行目前僅有491個營業(yè)網(wǎng)點，而中國工商銀行則有16000多個。

　　“浦發(fā)銀行的盤子不大，中移動可以獲得較多股份，另外，作為一家地方銀行，浦發(fā)有著比國有銀行更靈活的機制，中移動也能有較大的話語權�！鄙鲜鲞\營商人士表示，中移動能開展更大范圍的探索。

　　此外，中移動計劃在2010上海世博會期間提供手機門票業(yè)務，與浦發(fā)銀行將能共享部分客戶。

　　中移動在手機支付上的探索由來已久，2000年，中國移動就與多家銀行合作，推出了STK方式的手機銀行，這是國內手機支付最早的發(fā)展形式，但是用戶必須將SIM卡更換成STK卡才能使用，用戶并沒有大規(guī)模接受。

　　2003年8月，中國移動專門和中國銀聯(lián)成立合資公司——聯(lián)動優(yōu)勢科技公司，進一步推動了移動支付業(yè)務的市場拓展進程。不過，當時手機用戶只能通過短信收費方式來交納電子信箱使用費、即時通訊工具會員費、下載各種鈴聲和圖片等，這并不是真正意義上的手機支付。

　　今年2月6日，中移動推出了最新的手機支付。當日，物美集團與中國移動北京公司聯(lián)合宣布，中國移動北京公司的2000萬客戶當日起可在物美和美廉美的門店刷手機結賬。顧客無需換號，只需在移動大廳更換RFID-SIM卡并為手機錢包充值，就可在物美旗下150多家門店和美廉美超市的所有收銀臺結賬。物美表示，與中國移動的合作是基于物美核心的POS和ERP技術。

　　手機支付分遠程支付和本地支付，遠程支付通過無線網(wǎng)絡提出業(yè)務請求，本地支付是手機支持射頻、紅外、藍牙等技術，實現(xiàn)手機與自動售貨機、POS等終端等設備之間的本地通訊。

　　在支付方式上，一種是通過手機賬單收取，用戶在支付其手機賬單的同時支付了這一費用，在這種方式中，運營商為用戶提供了信用，但這種代收費的方式使得電信運營商有超范圍經(jīng)營金融業(yè)務之嫌，因此其范圍目前僅限于下載手機鈴聲等有限業(yè)務。第二種途徑是費用從用戶的銀行賬戶或信用卡賬戶中扣除，在該方式中，手機只是一個簡單的信通道，將用戶的銀行賬號或信用卡號與其手機號聯(lián)接起來。

　　目前，中移動跟物美的合作屬于本地的手機賬單模式，并且是金額不大的“微支付”。

　　“移動支付要想大規(guī)模使用，還有很多工作需要做，比如運營商如何保證支付的安全性，這些需要實名認證和信用體系的完善�！备读帘硎�。

　　“不過，中移動對手機支付已經(jīng)下了決心。”一位通訊業(yè)內人士表示，2010年，中移動已經(jīng)將手機支付納入重點業(yè)務，并以KPI督進。 　　　　

21世紀經(jīng)濟報道


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