蘋(píng)果在最新版本的iPhone6開(kāi)始正式推出Apple Pay， 一項(xiàng)基于近場(chǎng)通信（NFC）技術(shù)的觸碰式付費(fèi)功能。很多人篤定，以蘋(píng)果一貫的行為風(fēng)格，它不會(huì)隨意性的支持一項(xiàng)功能，除非這項(xiàng)功能的生態(tài)系統(tǒng)已經(jīng)成熟，或者蘋(píng)果已經(jīng)下定決心，要推動(dòng)這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)的成熟。
那么，移動(dòng)支付在喧囂多年之后，會(huì)因?yàn)樘O(píng)果的介入，成為下一個(gè)風(fēng)口嗎？在筆者看來(lái)，盡管還存在一些影響爆發(fā)的阻礙因素沒(méi)有去除，但是毫無(wú)疑問(wèn)的是，移動(dòng)支付將成為下一個(gè)信息消費(fèi)中的重要風(fēng)口之一。
Apple Pay將成為移動(dòng)支付爆發(fā)增長(zhǎng)的關(guān)鍵力量 蘋(píng)果公司與任何其他人都不同，具有拯救一個(gè)產(chǎn)業(yè)的力量和能力。 安全始終是移動(dòng)支付爆發(fā)的瓶頸之一。蘋(píng)果首次采用生物身份識(shí)別技術(shù)——Touch ID指紋識(shí)別為用戶提供安全的保障；同時(shí)蘋(píng)果還承諾與支付有關(guān)的信息是存儲(chǔ)在本地的，而不會(huì)上傳到云端。
考慮到生物身份偽造和篡改的難度以及蘋(píng)果公司對(duì)整個(gè)IOS系統(tǒng)封閉性的掌控能力，當(dāng)然，還有蘋(píng)果公司的信用歷史，公眾實(shí)在是沒(méi)有理由不認(rèn)為Apple Pay將是安全可靠的。更為重要的是，還具有便捷性和良好的體驗(yàn)。 跟隨者的舉動(dòng)，其實(shí)也可以證明行業(yè)的趨勢(shì)。
據(jù)信，三星的下一代智能手表功能包括移動(dòng)支付，讓移動(dòng)支付更加安全的指紋掃描儀。最早將在 2015年2月的MWC上亮相。 而三星電子與中國(guó)銀聯(lián)宣布簽署合作協(xié)議，推出NFC手機(jī)支付服務(wù)。 作為智能終端領(lǐng)域始終占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的兩大廠商，開(kāi)始以競(jìng)爭(zhēng)性的姿態(tài)介入這個(gè)市場(chǎng)，將具有極強(qiáng)的示范效應(yīng)。 此外，伴隨Apple Pay推出的，還有蘋(píng)果與產(chǎn)業(yè)鏈上下游的合作。包括Visa、MasterCard等信用卡公司，美國(guó)運(yùn)通、摩根大通、花旗銀行等知名銀行，還有全美22萬(wàn)家零售店都將支持Apple Pay。
在商業(yè)模式上，蘋(píng)果采取的是向銀行收取費(fèi)用，這主要是因?yàn)樵诿绹?guó)地區(qū)銀行業(yè)之間激烈的競(jìng)爭(zhēng)所致。這對(duì)于其他地區(qū)來(lái)說(shuō)，也是具有示范性的意義。 因此，我們可以看到，蘋(píng)果已經(jīng)在技術(shù)、產(chǎn)業(yè)鏈、商業(yè)模式上，都已經(jīng)為整個(gè)移動(dòng)支付行業(yè)的新出發(fā)做了充分的準(zhǔn)備和示范。
對(duì)于終端廠商、商戶、銀行、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用開(kāi)發(fā)者和用戶而言，剩下的就是如何在此基礎(chǔ)上進(jìn)行“微創(chuàng)新”，去適應(yīng)本地的情況。 其實(shí)，整體的移動(dòng)支付消費(fèi)環(huán)境的變化才是更為重要的，用來(lái)判斷移動(dòng)支付將成為下一個(gè)風(fēng)口的要因。 用戶消費(fèi)行為習(xí)慣已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)折，為移動(dòng)支付爆發(fā)創(chuàng)造了良好環(huán)境 移動(dòng)支付之所以能夠出現(xiàn)并獲得發(fā)展的關(guān)鍵原因在于：解決用戶隨時(shí)隨地隨身的支付困境，包括安全、交易交互、便利。
而隨時(shí)、隨地、隨時(shí)的交易場(chǎng)景已經(jīng)開(kāi)始呈現(xiàn)爆發(fā)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，從與ICT密切相關(guān)的行業(yè)，向傳統(tǒng)行業(yè)快速滲透。 在線上來(lái)看，移動(dòng)支付已經(jīng)成為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)里面的具有基礎(chǔ)設(shè)施性質(zhì)的關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)節(jié)點(diǎn)，利益相關(guān)方產(chǎn)生了極高的積極性，推動(dòng)移動(dòng)支付的成熟和發(fā)展。
一份來(lái)自中國(guó)社科院金融所和社科文獻(xiàn)出版社發(fā)布的《支付清算藍(lán)皮書(shū)：中國(guó)支付清算發(fā)展報(bào)告2014》顯示，在2013年第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)12197.4億元人民幣，同比增速達(dá)707%。 在高速增長(zhǎng)的背后，是互聯(lián)網(wǎng)巨頭對(duì)移動(dòng)電子商務(wù)和傳統(tǒng)行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的加速布局。移動(dòng)支付成為信息流、資金流、物流中，掌控資金流的關(guān)鍵一環(huán)。
騰訊的微信支付、百度的百度錢(qián)包、阿里的支付寶，在進(jìn)入2013年開(kāi)始，都加快了市場(chǎng)拓展的節(jié)奏和步伐。尤其是以支付寶和拉卡拉為代表的傳統(tǒng)第三方支付廠商通過(guò)價(jià)格杠桿將客戶引向移動(dòng)端，推動(dòng)了移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展。
在線下看，傳統(tǒng)行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化，也將給移動(dòng)支付的爆發(fā)帶來(lái)新的市場(chǎng)機(jī)遇。 眾所周知，微信已經(jīng)成為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)最大的入口，同時(shí)也是最大的平臺(tái)。按照騰訊公開(kāi)的戰(zhàn)略訴求，連接人與服務(wù)將是微信發(fā)展的關(guān)鍵性方向。
顯然，除了電商作為成熟的線上交易之外，為傳統(tǒng)行業(yè)提供連接能力的案例，進(jìn)入2013開(kāi)始，我們可以發(fā)現(xiàn)，開(kāi)始呈現(xiàn)爆發(fā)性的增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。 王府井百貨、海底撈、深圳市供電局等等傳統(tǒng)行業(yè)都開(kāi)始接入微信，同時(shí)微信支付，作為與NFC近場(chǎng)支付不同的另外一種移動(dòng)支付技術(shù)，也自然隨著微信進(jìn)入傳統(tǒng)行業(yè)在移動(dòng)場(chǎng)景的交易環(huán)節(jié)。
或許新的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者們?cè)趯?duì)傳統(tǒng)行業(yè)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)化的改造過(guò)程中，對(duì)移動(dòng)支付應(yīng)用的推廣和選擇，更能夠說(shuō)明問(wèn)題。 以滴滴打車和快的打車在出租行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)為例，2014年上半年開(kāi)始的補(bǔ)貼大戰(zhàn)，在很大程度上普及了移動(dòng)支付的應(yīng)用，對(duì)市場(chǎng)和用戶的教育價(jià)值加大。
一個(gè)數(shù)字更能夠直觀的說(shuō)明問(wèn)題：來(lái)自易觀國(guó)際發(fā)布的《2014年第二季度中國(guó)打車APP市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月，中國(guó)打車APP累計(jì)賬戶規(guī)模達(dá)1.3億。其中快的打車覆蓋306個(gè)城市，滴滴打車覆蓋178個(gè)城市。 網(wǎng)上銷售基金、理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)的開(kāi)展將帶來(lái)基于互聯(lián)網(wǎng)的財(cái)富管理模式創(chuàng)新，也為第三方支付機(jī)構(gòu)帶來(lái)跨越式發(fā)展新機(jī)遇。
從用戶教育的角度看，理財(cái)產(chǎn)品余額寶的出現(xiàn)，對(duì)于移動(dòng)支付的普及起到了極大的作用。最開(kāi)始極高的收益率使得用戶快速增長(zhǎng)，隨后阿里對(duì)支付寶客戶端的大規(guī)模推廣補(bǔ)貼，尤其是在餐飲、零售、出租等移動(dòng)支付需求情景較為剛性的大規(guī)模推廣，為用戶養(yǎng)成移動(dòng)支付的習(xí)慣作用極大。
按照支付寶公司發(fā)布的數(shù)據(jù)，截止到2013年底，超過(guò)1億的手機(jī)支付用戶在過(guò)去一年完成了27.8億筆、金額超過(guò)9000億元的支付。 多方力量加大投入，將進(jìn)一步縮短爆發(fā)的時(shí)間窗口 從中國(guó)市場(chǎng)來(lái)看，由于傳統(tǒng)信用卡支付環(huán)境并不如歐美發(fā)達(dá)，用戶的習(xí)慣也并沒(méi)被固化，因此，移動(dòng)支付在中國(guó)或許更有爆發(fā)和發(fā)展的可能。 因此，產(chǎn)業(yè)鏈各方的動(dòng)作也在一定程度上，昭示這移動(dòng)支付春天的到來(lái)。 比如中國(guó)銀聯(lián)就在過(guò)去的幾年利用自己的政策壟斷優(yōu)勢(shì)加進(jìn)了在移動(dòng)支付的布局。
而與蘋(píng)果公司的技術(shù)對(duì)接，也已經(jīng)有消息出現(xiàn)在市場(chǎng)上，如果能夠談成，顯然對(duì)于整個(gè)移動(dòng)支付的環(huán)境來(lái)說(shuō)，都是極大的產(chǎn)業(yè)利好。 在運(yùn)營(yíng)商這個(gè)層面，中國(guó)移動(dòng)為普及NFC終端，宣布每臺(tái)NFC智能手機(jī)，中國(guó)移動(dòng)總部會(huì)給30元的補(bǔ)貼。同時(shí)，在移動(dòng)4G時(shí)代，中國(guó)移動(dòng)將加大對(duì)NFC的應(yīng)用投入，中移動(dòng)確定4G卡默認(rèn)要綁定NFC-SIM卡。 中國(guó)電信的翼支付經(jīng)過(guò)三年的發(fā)展，在今年起賬戶數(shù)已經(jīng)超過(guò)1億，按照中國(guó)電信翼支付公司的規(guī)劃，未來(lái)將加強(qiáng)線上和線下互動(dòng)，在金融領(lǐng)域做進(jìn)一步布局。
中國(guó)聯(lián)通則與廣發(fā)銀行、拉卡拉、七樂(lè)康等金融機(jī)構(gòu)與行業(yè)客戶，共同開(kāi)拓移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，加緊布局。 多方力量共同發(fā)力，必將能夠刺激產(chǎn)業(yè)在移動(dòng)支付上的投入積極性。
結(jié)束語(yǔ)：互聯(lián)網(wǎng)公司將成為主導(dǎo)力量 對(duì)企業(yè)市場(chǎng)，隨著O2O概念的火爆，互聯(lián)網(wǎng)公司顯然增加了投入，開(kāi)始深度接入企業(yè)信息化市場(chǎng)。 百度推出的百度直達(dá)號(hào)、微信繼訂閱號(hào)和服務(wù)號(hào)之后，新推企業(yè)號(hào)，在阿里之外，騰訊和百度對(duì)企業(yè)市場(chǎng)的發(fā)力，顯然將給移動(dòng)支付的爆發(fā)提供強(qiáng)大的驅(qū)動(dòng)力。 蘋(píng)果與互聯(lián)網(wǎng)公司將成為主導(dǎo)的力量，下一個(gè)風(fēng)口，必將是移動(dòng)支付。
