“搶紅包了嗎？”剛剛過去的這個(gè)春節(jié)，大部分人在拜年問候之后可能都會(huì)問出這句話。
“紅包”這個(gè)并不年輕的節(jié)日傳統(tǒng)，在今年成為移動(dòng)支付行業(yè)大戰(zhàn)的導(dǎo)火索。這場“戰(zhàn)爭”從2015年1月延續(xù)到農(nóng)歷春節(jié)，直到如今都還在發(fā)揮著余威。
而當(dāng)“紅包大戰(zhàn)”硝煙散去，移動(dòng)支付的行業(yè)版圖是否會(huì)因此劇變？在后“紅包大戰(zhàn)”時(shí)代，誰又將笑到最后？
微信突出重圍
2014年的農(nóng)歷春節(jié)，騰訊以“偷襲”的姿態(tài)將微信紅包成功推出。據(jù)騰訊統(tǒng)計(jì)，僅除夕至大年初一16時(shí)這段時(shí)間，就有超過500萬微信用戶參與了搶紅包，數(shù)百萬用戶在當(dāng)年春節(jié)期間綁定了銀行卡。
“去年的紅包大戰(zhàn)大家打得都比較倉促，對于各家影響相對較小。對于微信來說，2014年春節(jié)只是讓公眾知道了微信有支付功能。”艾瑞咨詢分析師李超告訴《法人》記者。而今年的紅包業(yè)務(wù)，則是互聯(lián)網(wǎng)各家移動(dòng)支付團(tuán)隊(duì)蓄力已久、真槍實(shí)彈的戰(zhàn)場了。
2015年1月26日，支付寶錢包更新了專門針對紅包的最新版本，并隨后在2月2日12點(diǎn)增加了社交平臺的分享入口；僅僅8小時(shí)之后，微信全面封殺支付寶紅包功能；2月4日，支付寶推出紅包口令功能，突圍微信封殺。在支付寶與微信斗智斗勇之時(shí)，微博的“粉絲紅包”、QQ的“明星紅包”和“企業(yè)紅包”等紛紛加入戰(zhàn)局。
在搭上春晚快車的微信和老板親自出馬的支付寶之間，真正的“華山論劍”出現(xiàn)在除夕。根據(jù)微信移動(dòng)支付團(tuán)隊(duì)向《法人》記者提供的數(shù)據(jù)顯示，除夕當(dāng)日，微信紅包收發(fā)總數(shù)達(dá)到10.1億次，峰值達(dá)到每分鐘有165萬個(gè)紅包被拆開。而支付寶官方披露的數(shù)據(jù)顯示，除夕夜的24小時(shí)內(nèi)，支付寶紅包收發(fā)總量超過2.4億個(gè)。
微信移動(dòng)支付團(tuán)隊(duì)向《法人》記者透露，從除夕至初五，微信紅包收發(fā)總量為32.7億。至此，單就數(shù)據(jù)來看，微信憑借其社交平臺優(yōu)勢在今年春節(jié)移動(dòng)支付的亂戰(zhàn)中突出重圍。
“微信的目標(biāo)是成為連接人與人、人與服務(wù)的連接器，可以說本次春節(jié)紅包團(tuán)隊(duì)達(dá)成了這個(gè)目的。”微信移動(dòng)支付團(tuán)隊(duì)在接受記者采訪時(shí)表示，微信紅包不僅對移動(dòng)支付的拓展有巨大作用，也助推搖一搖功能成為線上線下的連接器，拓展了更多微信在線下的應(yīng)用場景。
對此，微信移動(dòng)支付團(tuán)隊(duì)對未來的業(yè)務(wù)發(fā)展展現(xiàn)了充分的信心，在接受《法人》記者采訪時(shí)稱，除夕當(dāng)晚大量用戶在同一時(shí)間搖紅包，再加上個(gè)人紅包數(shù)億量級的收發(fā)次數(shù)，產(chǎn)生了史無前例的海量交易處理需求，微信支付交易系統(tǒng)在春節(jié)高峰能夠穩(wěn)定運(yùn)行，也驗(yàn)證了微信支付的后臺技術(shù)能力，為微信支付的支付場景應(yīng)用奠定了良好的產(chǎn)品及技術(shù)基礎(chǔ)。
支付寶仍然領(lǐng)先
在李超看來，鏖戰(zhàn)“紅包”的各家移動(dòng)支付平臺所抱有目的各不相同：“對微信和其他新的支付公司而言，對紅包的期待應(yīng)該更傾向于加大用戶的綁卡量，借機(jī)提高自己的用戶規(guī)模。”
據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)顯示，2014年中國第三方移動(dòng)支付市場中，支付寶、財(cái)付通（微信支付）兩家企業(yè)占據(jù)了93.4%的市場份額，其中支付寶的市場份額為82.8%，財(cái)付通的市場份額為10.6%。而在整個(gè)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場中，支付寶占據(jù)半壁江山，財(cái)付通占據(jù)20%左右的份額。
在這一背景下，支付寶在此次“紅包大戰(zhàn)”中數(shù)據(jù)層面的弱勢似乎并不會(huì)對其業(yè)務(wù)造成實(shí)質(zhì)影響。
“紅包的勝利并不是說移動(dòng)支付方面就獲勝了。”李超對《法人》記者說，“影響移動(dòng)支付交易量的主要因素還是支付場景，只有足夠的交易場景才能夠支撐支付業(yè)務(wù)。支付寶在支付場景和運(yùn)用上有著更多的選擇。”
李超認(rèn)為，擴(kuò)充支付場景、打入對方平臺、提升用戶黏度，這三點(diǎn)是支付寶在紅包大戰(zhàn)中的主要訴求。在支付寶現(xiàn)有的用戶規(guī)模之上，增加綁卡量已經(jīng)不再是其想通過紅包獲得的回饋。正是出于以上三種目的，支付寶在此次紅包之中聯(lián)合了大量商家，通過給用戶發(fā)放現(xiàn)金或消費(fèi)券紅包的方式進(jìn)行推廣。
和李超持相同觀點(diǎn)的人士不在少數(shù)，上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院副教授朱蕾此前在接受媒體采訪時(shí)談道：“從整體戰(zhàn)略及打造生活支付場景來看，支付寶錢包仍處于遙遙領(lǐng)先的地位。”已經(jīng)在移動(dòng)支付領(lǐng)域深耕十年的阿里擁有著完整的生態(tài)系統(tǒng)，這是微信移動(dòng)支付短期內(nèi)不可能超越的優(yōu)勢。
此外，支付寶背后還有阿里巴巴集團(tuán)的支撐，其旗下淘寶、天貓等電商，與支付寶一起形成了一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)鏈。而相比之下，微信支付至少目前來看仍顯得單薄。此外，微信在支付場景搭建以及用戶習(xí)慣培養(yǎng)上存在的欠缺仍然明顯。
“綁卡只是一個(gè)開端。”李超認(rèn)為，要進(jìn)一步促使用戶使用移動(dòng)支付平臺，充足的支付場景必不可少。而微信支付中目前為用戶認(rèn)可的支付場景只有打車和京東等少數(shù)選擇。
不過，說起微信移動(dòng)支付未來的發(fā)展，李超認(rèn)為：“社交給微信支付提供了更為便捷的優(yōu)勢，社交搭載支付業(yè)務(wù)還是有著很好的前景。微信產(chǎn)品商業(yè)化的每一步都走得很謹(jǐn)慎，相對保守，但其潛力還是很看好。”
移動(dòng)支付初長成
在“紅包大戰(zhàn)”的狂歡過后，移動(dòng)支付相關(guān)的安全和監(jiān)管問題也慢慢浮出水面。
中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)信用評價(jià)中心法律顧問趙占領(lǐng)律師在接受《法人》記者采訪時(shí)表示，移動(dòng)支付領(lǐng)域已經(jīng)產(chǎn)生了很多新問題。例如，針對移動(dòng)支付的詐騙、信息泄露等安全問題；通過移動(dòng)支付工具，尤其是紅包進(jìn)行的行賄；甚至是將紅包用作賭博的新手段。
趙占領(lǐng)認(rèn)為：“我國對移動(dòng)支付已有一些監(jiān)管法規(guī)，但是對于移動(dòng)支付新業(yè)務(wù)、新模式所存在的新問題缺乏直接規(guī)定，很多時(shí)候需要從傳統(tǒng)法律規(guī)定中尋求依據(jù)。”
趙占領(lǐng)建議，作為監(jiān)管部門，政府的職責(zé)主要是為移動(dòng)支付確立監(jiān)管方法、標(biāo)準(zhǔn)和原則，并依此主動(dòng)采取監(jiān)管措施，加大監(jiān)管力度。而作為企業(yè)，開展自律尤其重要，企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)提高法律意識、風(fēng)險(xiǎn)防范意識。
“同時(shí)，還應(yīng)制定完善的管理措施，提高用戶的風(fēng)險(xiǎn)防范意識，加大對技術(shù)投入和完善，最大限度地保障信息安全。”趙占領(lǐng)告訴《法人》記者。
不過，在公眾擔(dān)憂移動(dòng)支付的安全漏洞和監(jiān)管不足的同時(shí)，并沒有否認(rèn)移動(dòng)支付的光明前途。近期，蘋果、谷歌等公司高調(diào)進(jìn)入移動(dòng)支付領(lǐng)域，三星電子也正式對外發(fā)布“三星支付”，移動(dòng)支付的發(fā)展和競爭驟然加速。
“互聯(lián)網(wǎng)改變了金融，改變了用戶的生活習(xí)慣。而支付是商業(yè)活動(dòng)的基礎(chǔ)設(shè)施，因此移動(dòng)支付也是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)。”李超認(rèn)為，目前移動(dòng)支付的業(yè)務(wù)范圍仍然有限，全面發(fā)展需要時(shí)間及資金的投入，以及政府參與改造。
對于2015年移動(dòng)支付的未來，業(yè)界認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)購物的普及、潛在用戶群體的增加、移動(dòng)支付場景不斷豐富，都將成為刺激移動(dòng)支付進(jìn)一步發(fā)展的因素。
值得注意的是，在春節(jié)“紅包大戰(zhàn)”期間，參與用戶不僅局限于對移動(dòng)支付本就非常熟悉的年輕人，搶紅包的趣味性還吸引了大量先前對移動(dòng)支付業(yè)務(wù)并不了解的用戶的加入，這為培養(yǎng)未來用戶支付習(xí)慣提供了良好基礎(chǔ)。
有專家認(rèn)為，在本次“紅包大戰(zhàn)”之后，無論各家移動(dòng)支付平臺成敗，最受傷的都是傳統(tǒng)銀行。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融來勢洶洶，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的三大主體業(yè)務(wù)：存款、貸款和支付結(jié)算中間業(yè)務(wù)都在遭受互聯(lián)網(wǎng)金融的全方位挑戰(zhàn)。
3月8日當(dāng)天，阿里巴巴推出了“掃碼半價(jià)”活動(dòng)，將線上線下的消費(fèi)場景串聯(lián)起來，開始實(shí)踐“掃碼才是更現(xiàn)實(shí)的顛覆”。而日前，馬云在漢諾威消費(fèi)電子、信息及通信博覽會(huì)（CeBIT）上，向德國總理默克爾與中國副總理馬凱演示了“刷臉支付”。技術(shù)的革新正將移動(dòng)支付市場的競爭不斷升級。
“移動(dòng)支付是發(fā)展的必然趨勢。”對于移動(dòng)支付的明天，李超如此斷言。而2015年，移動(dòng)支付的燎原之勢已經(jīng)初顯。
