北京保監(jiān)局《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)銷售行為的通知》
京保監(jiān)發(fā)[2011]52號(hào)
2011/02/22
各人身保險(xiǎn)公司北京分公司，各在京直接經(jīng)營業(yè)務(wù)人身保險(xiǎn)公司總公司，各在京保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，各在京銀郵類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、北京保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)：
為切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)行業(yè)形象，根據(jù)《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)將進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)銷售行為的有關(guān)要求通知如下：
一、加強(qiáng)售前和售中管理
�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)銷售培訓(xùn)管理。各保險(xiǎn)公司和專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)銷售培訓(xùn)的組織和管控，培訓(xùn)課件、培訓(xùn)講義和銷售用語等材料經(jīng)合規(guī)審查后方可使用，培訓(xùn)材料的審批、使用及更新情況應(yīng)記錄備查。
�。ǘ┘訌�(qiáng)宣傳資料管理。各保險(xiǎn)公司應(yīng)統(tǒng)一管理宣傳資料，禁止銷售機(jī)構(gòu)或個(gè)人自行印制發(fā)放宣傳資料。商業(yè)銀行等專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司提供的宣傳資料進(jìn)行審查并記錄存檔，不得使用非保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司印制的宣傳資料。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)電話營銷業(yè)務(wù)管理。各保險(xiǎn)公司應(yīng)全面監(jiān)聽銷售成功的保單，并做好監(jiān)聽記錄和問題后續(xù)處理工作。專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以保險(xiǎn)公司名義呼出電話時(shí)，應(yīng)使用與保險(xiǎn)公司相同的電話號(hào)碼。北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)建立行業(yè)禁撥打名單，防止保險(xiǎn)電話營銷滋擾社會(huì)公眾。
保險(xiǎn)公司總公司、保險(xiǎn)公司異地分支機(jī)構(gòu)以北京地區(qū)為受話地的電話營銷業(yè)務(wù)應(yīng)執(zhí)行本通知精神。相關(guān)保險(xiǎn)公司北京分公司應(yīng)轉(zhuǎn)達(dá)本通知要求。
�。ㄋ模┍本┍ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和北京保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)制定銷售規(guī)范用語，明確銷售過程中必須向投保人告知的內(nèi)容，各保險(xiǎn)公司和專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行。
二、加強(qiáng)新單回訪管理
�。ㄒ唬└鞅ｋU(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保人為個(gè)人的一年期以上（不含一年）人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)進(jìn)行全面回訪，回訪內(nèi)容應(yīng)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織的相關(guān)要求。
�。ǘ┍ｋU(xiǎn)公司新單回訪過程中涉及監(jiān)管部門規(guī)定的回訪內(nèi)容應(yīng)逐一向投保人詢問，并得到投保人的明確回答�；卦L中發(fā)現(xiàn)投保人未收到保險(xiǎn)合同、投保資料非本人簽名、投保人對(duì)監(jiān)管規(guī)定的回訪內(nèi)容做出否定回答等問題時(shí)，該保單應(yīng)作為問題件處理。
（三）保險(xiǎn)公司新單回訪應(yīng)采用電話方式并全程錄音，電話回訪不成功的應(yīng)以上門回訪、書面信函或電子郵件等形式補(bǔ)充，并取得投保人書面或電子郵件確認(rèn)的回訪內(nèi)容。上門回訪工作不得由該筆業(yè)務(wù)銷售人員單獨(dú)完成。
（四）因保險(xiǎn)公司自身原因未成功回訪或不能提供有效回訪證明的，當(dāng)投保人主張因銷售人員誤導(dǎo)銷售而發(fā)生的合同糾紛時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)滿足其合理訴求。
三、加強(qiáng)銷售人員管理
�。ㄒ唬└鞅ｋU(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)銷售人員的資質(zhì)審核和管控，確保本公司及與本公司合作的專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售人員持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售人員應(yīng)符合北京保監(jiān)局規(guī)定的資格和條件。
（二）各保險(xiǎn)公司和專業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售人員除取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》外，還應(yīng)取得保險(xiǎn)公司或?qū)I(yè)代理機(jī)構(gòu)發(fā)放的展業(yè)證書或執(zhí)業(yè)證書。商業(yè)銀行等專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主動(dòng)公示銷售人員資質(zhì)情況，供社會(huì)公眾查詢監(jiān)督。
�。ㄈ└鞅ｋU(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)銷售人員的誠信管理，如實(shí)記錄銷售人員違規(guī)受處理信息并報(bào)北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)將銷售人員誠信情況納入信息系統(tǒng)管理。
�。ㄋ模┍本┍ｋU(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)要制定保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書管理辦法。
�。ㄎ澹┍本┍ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要研究建立銷售人員銷售資格分級(jí)考試、分級(jí)認(rèn)證制度，提高銷售人員的專業(yè)水平。
四、加強(qiáng)信息披露和行業(yè)自律
�。ㄒ唬┍本┍ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)通過互聯(lián)網(wǎng)站向社會(huì)公眾提供保險(xiǎn)教育、消費(fèi)提示和信息查詢等服務(wù)，公布各保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款、費(fèi)率和宣傳資料等產(chǎn)品信息，并按照監(jiān)管規(guī)定披露銷售人員違法違規(guī)記錄和投訴記錄信息。
�。ǘ┍本┍ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和北京保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)要發(fā)揮行業(yè)自律作用，建立巡查機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)銷售行為合規(guī)性的監(jiān)督檢查，持續(xù)規(guī)范各保險(xiǎn)公司銷售行為。
五、其他
�。ㄒ唬┮蜾N售違規(guī)問題受到北京保監(jiān)局處理的保險(xiǎn)公司，要逐一回訪問題保單，認(rèn)真排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取有效措施防止類似問題再次發(fā)生。
�。ǘ┍ｋU(xiǎn)公司應(yīng)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至除銀郵渠道外有合作關(guān)系的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
�。ㄈ└鞅ｋU(xiǎn)公司和專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按本通知要求規(guī)范銷售行為，北京保監(jiān)局將嚴(yán)肅處理不執(zhí)行本通知要求的違規(guī)行為。
�。ㄋ模┍本┍１O(jiān)局關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)銷售、管理的規(guī)范性文件繼續(xù)執(zhí)行，原文件與本通知不一致之處，以本通知為準(zhǔn)。
�。ㄎ澹﹫F(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不適用本通知。
（六）本通知自2011年3月1日起執(zhí)行。
二〇一一年二月十七日
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
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