不久前的某日，巴西出生的企業(yè)家伊戈?duì)?middot;費(fèi)托薩(Igor Feitoza)在其銀行的Facebook頁(yè)面上留下一條憤憤不平的留言。
他寫道：“我上周五剛存的錢，準(zhǔn)備支付賬單和員工的工資，結(jié)果現(xiàn)在卻沒(méi)法取錢。我倒要看看，你們會(huì)不會(huì)支付我的過(guò)期賬單和員工工資。”在此之前，他在這家銀行耗費(fèi)了“荒唐的”三個(gè)小時(shí)。
費(fèi)托薩并不是那周受到蘇格蘭皇家銀行(RBS)技術(shù)故障打擊的眾多不滿客戶之一，而是澳大利亞市值最大的銀行——澳大利亞聯(lián)邦銀行(Commonwealth Bank of Australia，簡(jiǎn)稱CBA)的客戶。該行號(hào)稱數(shù)字化程度最高的銀行之一，但那周發(fā)生的支付和在線系統(tǒng)故障給這一名聲蒙上陰影。
RBS和CBA發(fā)生的技術(shù)故障除了在社交媒體上引發(fā)大量吐槽以外，還凸顯出這樣一個(gè)現(xiàn)實(shí)：全球最大銀行經(jīng)常搞不定其IT平臺(tái)承受的越來(lái)越高的要求。RBS的技術(shù)故障竟然導(dǎo)致大約60萬(wàn)筆支付和直接扣賬交易不知去向。
研究公司Celent的數(shù)據(jù)顯示，各銀行去年的信息技術(shù)支出大約為1880億美元，預(yù)計(jì)這一數(shù)字會(huì)以每年近5%的速度遞增，明年將達(dá)到2000億美元以上。
像RBS這樣的許多銀行，受到幾十年期間逐漸積累的電腦系統(tǒng)的困擾，這些系統(tǒng)可能來(lái)自并購(gòu)，也可能來(lái)自新產(chǎn)品推出，它們構(gòu)成了一個(gè)成本高昂的復(fù)雜的系統(tǒng)大雜燴。
美國(guó)最大銀行之一的一名技術(shù)高管表示：“此類程序有許多只能執(zhí)行四分之三的功能。這就是那種技術(shù)‘債務(wù)’，它們隨著時(shí)間的推移而不斷積累。一旦出點(diǎn)什么問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致整個(gè)系統(tǒng)崩潰。”
據(jù)Celent介紹，這些往往老化而不聽(tīng)話的系統(tǒng)的維護(hù)成本消耗了銀行IT支出的四分之三。也就是說(shuō)，只有四分之一的支出被投入創(chuàng)新技術(shù)，以應(yīng)對(duì)正在迅速出現(xiàn)的來(lái)自眾多高科技集團(tuán)和初創(chuàng)企業(yè)的威脅，后者試圖在支付等領(lǐng)域竊取銀行的市場(chǎng)份額。
畢馬威(KPMG)歐洲金融服務(wù)部門主管比爾?邁克爾(Bill Michael)表示：“對(duì)于一個(gè)技術(shù)設(shè)備上投入顯著超過(guò)世界上其他多數(shù)產(chǎn)業(yè)的行業(yè)，這是最缺乏創(chuàng)新精神的做法。所以說(shuō)這里存在一個(gè)矛盾。”
由于很多銀行在金融危機(jī)后的環(huán)境中難以獲得高于資金成本的回報(bào)，不論對(duì)銀行管理人員還是股東來(lái)說(shuō)，這些扶搖直上的成本和低效率正變得越來(lái)越不可接受。
去年，RBS曾因2012年一次更大規(guī)模的系統(tǒng)癱瘓，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)支付了創(chuàng)紀(jì)錄的罰金。該行曾希望投入7.5億英鎊更換其核心處理引擎，以便徹底解決問(wèn)題。然而，在最近一次訪談中，該行首席執(zhí)行官羅斯?麥克尤恩(Ross McEwan)承認(rèn)，要把RBS系統(tǒng)和應(yīng)用軟件的數(shù)量從3000余個(gè)降下來(lái)，還需要做很多工作。
亞洲的銀行投入信息技術(shù)的資源高于歐美競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。它們的支出增長(zhǎng)更快，而且它們的信息技術(shù)支出有更大一部分投向新項(xiàng)目，而不是用于維護(hù)舊系統(tǒng)。然而，它們也很難做到零故障運(yùn)營(yíng)。
今年1月，鏈接中國(guó)工商銀行(ICBC)賬戶與券商賬戶的一個(gè)系統(tǒng)發(fā)生故障，導(dǎo)致49億元人民幣的資金轉(zhuǎn)移中斷，影響90家券商的近5.5萬(wàn)用戶。工行是中國(guó)最大的銀行。
隨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行提出越來(lái)越高的要求，讓銀行提交海量數(shù)據(jù)（涵蓋從壓力測(cè)試到反洗錢檢查的方方面面），各銀行正競(jìng)相確保各自的系統(tǒng)跟得上。
德意志銀行(Deutsche Bank)的內(nèi)部人士將該行今年在美國(guó)壓力測(cè)試中“不及格”歸咎于多年來(lái)對(duì)信息技術(shù)投資不足，導(dǎo)致該行達(dá)不到美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。
在出現(xiàn)多起備受關(guān)注的黑客攻擊事件之后，人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全的關(guān)注日益提高。去年，曾有7600萬(wàn)客戶的資料從摩根大通(JPMorgan Chase)的電腦系統(tǒng)中失竊，這是黑客攻擊的一個(gè)事例。
高管們表示，對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全的這種關(guān)注是推動(dòng)變革的催化劑，它迫使銀行簡(jiǎn)化和升級(jí)其IT系統(tǒng)。上述美國(guó)技術(shù)高管表示：“要確保安全，就需要做到一致、干凈、及時(shí)更新至最新?tīng)顟B(tài)，并得到優(yōu)良的管理。”
Celent資深分析師詹姆斯?奧尼爾(James O'Neill)預(yù)計(jì)，十年內(nèi)，多數(shù)大銀行將從使用成本高昂的大型計(jì)算機(jī)對(duì)客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行隔夜處理，轉(zhuǎn)向使用靈活得多的云端服務(wù)。
即使沒(méi)有其他推動(dòng)力，受過(guò)COBOL語(yǔ)言訓(xùn)練的開(kāi)發(fā)人員的短缺也將迫使銀行完成這一轉(zhuǎn)型。COBOL語(yǔ)言目前驅(qū)動(dòng)著多數(shù)銀行大型計(jì)算機(jī)。澳大利亞的CBA銀行已轉(zhuǎn)向一種基于云技術(shù)的系統(tǒng)，而德意志銀行最近也將許多應(yīng)用程序外包給一家云計(jì)算服務(wù)提供商。
奧尼爾表示：“遺留系統(tǒng)阻礙創(chuàng)新的報(bào)道有點(diǎn)言過(guò)其實(shí)。我并沒(méi)有說(shuō)它們會(huì)永遠(yuǎn)運(yùn)行下去，而是說(shuō)它們?cè)谔峁┬庐a(chǎn)品和服務(wù)方面做得還不錯(cuò)。”
不過(guò)，和許多行業(yè)一樣，銀行正在認(rèn)識(shí)到需要利用“大數(shù)據(jù)”的威力，為客戶提供更好的數(shù)字化服務(wù)。
畢馬威的邁克爾表示，他的銀行客戶知道這方面的工作事關(guān)重大。“他們看到了技術(shù)在音樂(lè)和家庭購(gòu)物領(lǐng)域的威力。迄今他們的適應(yīng)相對(duì)緩慢，但他們等待的時(shí)間越長(zhǎng)，就越難完成這一調(diào)整。”
