從互聯(lián)網(wǎng)到“互聯(lián)網(wǎng)+”，伴隨著技術(shù)的突破，電商帶來(lái)的不只是商業(yè)模式的革新，而是新經(jīng)濟(jì)格局的構(gòu)建。

　　當(dāng)曾經(jīng)風(fēng)生水起的電商從生活到金融在多行業(yè)游刃有余，當(dāng)余額寶打通金融理財(cái)?shù)挠忠煌ǖ�，電商的蛋糕已越做越大，在風(fēng)起云涌的資本市場(chǎng)，曾經(jīng)的主宰者銀行業(yè)在各種壓力、動(dòng)力的作用下亦開(kāi)始試水電商領(lǐng)域。工行的融易購(gòu)，建行的善融商城，農(nóng)行的e商管家，交行的交博匯等陸續(xù)上線。我們定義的新銀行，正在形成或開(kāi)始行動(dòng)了。

　　銀行中誰(shuí)會(huì)最先再造出另一個(gè)乃至超越京東？

　　隨著某些典型互聯(lián)網(wǎng)公司將貨幣基金推向互聯(lián)網(wǎng)渠道，“寶”類理財(cái)撼動(dòng)或部分地影響了銀行的存款之后，各方面軍分別進(jìn)軍信貸領(lǐng)域的步伐逐步加快。銀行在實(shí)際意義上第一次重視了與互聯(lián)網(wǎng)融合并開(kāi)始加快了落實(shí)的步伐�？傮w而言，除了推出網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行以實(shí)現(xiàn)渠道的變革之外，摸索在平臺(tái)上用電子商務(wù)切入、整合銀行既有業(yè)務(wù)和客戶資源成為新亮點(diǎn)或行之有效之激勵(lì)源。本次先展示的是以工、農(nóng)、建等幾大國(guó)有銀行為例，在電子商務(wù)領(lǐng)域已都有的布局。

　　建行——善融商城

　　2012年6月18日，建行電子商務(wù)平臺(tái)“善融商務(wù)”上線。對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融卻有“開(kāi)局”的意義。與天貓、京東等電商的B2C模式不同，建行分為兩條路徑：企業(yè)商城的B2B模式和個(gè)人商城的B2C模式。

　　最新數(shù)據(jù)顯示，上線三年，建行善融商務(wù)平臺(tái)累計(jì)入駐商戶超過(guò)5萬(wàn)戶；2014年，善融商務(wù)全年累計(jì)成交額近500億，交易筆數(shù)超過(guò)200萬(wàn)筆。而如此漂亮的數(shù)據(jù)來(lái)源于，建行積累了大量商戶基礎(chǔ)，同時(shí)融資產(chǎn)品豐富，可給入駐商戶提供便捷的供應(yīng)鏈融資。

　　農(nóng)行——e商管家

　　2013年4月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行推出電子商務(wù)服務(wù)平臺(tái)“e商管家”，利用農(nóng)業(yè)銀行強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)和客戶資源，打通實(shí)體渠道與網(wǎng)絡(luò)銷售、訂單采集與資金收付、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與市場(chǎng)營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)對(duì)自身以及供應(yīng)鏈上下游財(cái)務(wù)結(jié)算、采購(gòu)銷售、營(yíng)銷配送等的全方位管理。

　　工行——融e購(gòu)

　　2012年以來(lái)，建行“善融商務(wù)”、交行“交博匯”等電商概念頻出，但都不足以作為支撐銀行電商化的樣本。銀行電商模式創(chuàng)新中，銀行扮演著將金融服務(wù)引入到電商流程中的關(guān)鍵角色，本質(zhì)上是要實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融與電商渠道的跨界融合。

　　新銀行電商有別于傳統(tǒng)電商，金融理財(cái)或是其最主要發(fā)力方向

　　工行于2013年5月著手準(zhǔn)備，醞釀七月有余，在2014年1月推出電商平臺(tái)“融e購(gòu)”。在2014年全年交易量突破300億，進(jìn)入了十大電商之列。數(shù)據(jù)顯示，被工行稱為互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的三大平臺(tái)之一的“融e購(gòu)”電商平臺(tái)的交易額數(shù)字已經(jīng)累計(jì)突破1000億元。

　　而我們熟知的類似“融e購(gòu)”的電商，京東商城，自上線之日始，交易額突破千億，用時(shí)達(dá)七年之久，而“融e購(gòu)”僅僅用了14個(gè)月就做到了，且京東作為早先進(jìn)入電商領(lǐng)域的巨頭，有著先天優(yōu)勢(shì)，緣何如此呢？很快你會(huì)察覺(jué)，你或者你周圍的朋友少有人在善融商城、融e購(gòu)這些平臺(tái)上買過(guò)東西，甚至于有人從未聽(tīng)聞過(guò)這些平臺(tái)，那么漂亮的數(shù)據(jù)究竟是從何而來(lái)的呢？

　　根據(jù)工行方面所給出的信息，理財(cái)產(chǎn)品、汽車、信息消費(fèi)、3C數(shù)碼是“融e購(gòu)”平臺(tái)中消費(fèi)量最大的幾個(gè)領(lǐng)域。而其中只有理財(cái)產(chǎn)品可以在沒(méi)有消費(fèi)者基礎(chǔ)時(shí)，完成如此驚人的數(shù)字。

　　據(jù)悉，在半年800多億的銷售增長(zhǎng)中，金融理財(cái)產(chǎn)品的“占比很高”，甚至有市場(chǎng)人士預(yù)測(cè)占比或達(dá)80%—90%。由此可以看出，這位新晉的十大電商與天貓、京東等電商平臺(tái)有著本質(zhì)上的區(qū)別。融e購(gòu)巨大的交易額應(yīng)該就是這些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和車貸房貸等大額消費(fèi)貸撐起來(lái)的。

　　而工行作為市值最高的國(guó)有銀行，理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)信貸本身就是其主營(yíng)業(yè)務(wù)，有著固有的客戶資源和信任基礎(chǔ)，在官網(wǎng)或柜臺(tái)均有銷售，是銀行除儲(chǔ)蓄之外最重要的資本增長(zhǎng)，如今工行轉(zhuǎn)型電商，包括商業(yè)模式在內(nèi)的一切都未有變化。

　　當(dāng)下來(lái)看，銀行是最有可能最先改變或打破現(xiàn)有電商格局的力量

　　在京東阿里巴巴相繼上市，線上紅利收割殆盡之時(shí)，電商紅海價(jià)格戰(zhàn)愈演愈烈，銀行系再發(fā)力綜合電商在短時(shí)間內(nèi)成功的難度還非常大。比價(jià)格，其入駐的商家不大可能提供比京東天貓更低價(jià)格的商品；比服務(wù)，其本身商品豐富度和流量都遠(yuǎn)不及對(duì)手，更不論國(guó)人本身對(duì)銀行的服務(wù)態(tài)度持保留態(tài)度；比物流，銀行電商物流網(wǎng)絡(luò)尚未建立完善；比創(chuàng)新，市場(chǎng)的推動(dòng)力遠(yuǎn)勝于體制內(nèi)；比用戶，想讓完成各種注冊(cè)的用戶更換門庭尚有一定難度。

　　從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展而言，銀行電商相對(duì)于電商又掌握著非常有利的一面，那就是金融運(yùn)作的能力以及開(kāi)始金融業(yè)務(wù)執(zhí)照方面的便利。銀行電商作為物品交易平臺(tái)，在實(shí)現(xiàn)物品的交易的同時(shí)，可為賣方和買方提供多樣化的金融服務(wù)，而這也正是目前純電商們正在嘗試推行的業(yè)務(wù)，銀行自身有著相對(duì)成熟的風(fēng)控體系，圍繞電商平臺(tái)可以促進(jìn)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，同時(shí)也可以為入駐的商家、企業(yè)提供融資信貸方面的服務(wù)。

　　事實(shí)上要問(wèn)哪家銀行能夠在短時(shí)間內(nèi)去超越已經(jīng)發(fā)展了十多年，業(yè)已建立起良好口碑的天貓、京東等電商，似乎沒(méi)有答案。但歷史永遠(yuǎn)是重復(fù)的，歷史的答案告訴我們（雖然歷史也永遠(yuǎn)被大多數(shù)人忘記或忽略），虛心使人進(jìn)步驕傲使人落后，得民心者得天下，這和你現(xiàn)在是新銀行突擊手或你現(xiàn)在是傳統(tǒng)電商沒(méi)有關(guān)系。一般而言，當(dāng)一個(gè)系統(tǒng)的均衡保持太長(zhǎng)時(shí)間勢(shì)將阻礙整個(gè)系統(tǒng)的進(jìn)化發(fā)展，而打破原有格局的力量通常會(huì)來(lái)自系統(tǒng)之外。