風控理念轉變催生“用卡安全保障”
招商銀行信用卡無疑是其中的先行者，其在行業(yè)內首推的“五重安全保障”——刷卡密碼功能，交易信息提醒，24小時異常消費監(jiān)測服務，消費明細Email告知，失卡保障——就是這種理念的很好展現。
金融科技助推信用卡風控技術升級
近年來，伴隨著信用卡在國內市場迅速普及，風險事件也層出不窮，從線下延伸至網絡，呈現出多樣化特點。不法分子通過技術、詐騙或商業(yè)手段，以較低成本獲取持卡人重要信息，信用卡的安全問題受到了越來越多持卡人與社會的關注。
與此同時，依靠技術進步防范風險，已經成為監(jiān)管部門與信用卡行業(yè)的共識。根據央行2017年的最新通知，為提高風險防控精細化程度，目前各商業(yè)銀行均已配備銀行卡交易安全鎖功能。持卡人可根據自己的用卡習慣對境內線上無卡交易、線下刷卡交易，境外線上無卡交易、線下刷卡交易等交易類型進行分時段設置鎖定。例如，用戶在夜間熟睡狀態(tài)時，很難注意到銀行的刷卡消費短信提醒，這個時間段就可以關閉夜間交易功能，無論盜用者采取何種技術，都無法完成支付。
在金融與科技的結合上，招行信用卡又一次引領了行業(yè)的發(fā)展，在2015年率先在掌上生活App端推出了“一鍵鎖卡”功能。據業(yè)內人士透露，這是國內第一款由銀行自主研發(fā)的、可完全由用戶自助管控卡片的功能，可幫助用戶從賬戶層面屏蔽盜刷風險。
生物識別成為信用卡風控的下一個風口
近年來，生物識別技術開始慢慢進入我們的生活，比如我們使用智能手機的時候，已經習慣了使用指紋來代替密碼解鎖手機，而近段時間iPhoneX的刷臉解鎖也成為人們談論的焦點。
在金融領域，生物識別技術因其具有不易遺忘、防偽性能好、不易偽造或被盜、隨身“攜帶”和隨時使用的特點，也越來越受到重視，或將成為風控的下一個風口。例如人臉識別，通過采集現場人像與公安部數據進行比對驗證，實現了更加精準的識別客戶身份，并借助動態(tài)人像檢測技術，來識別被采集對象是否為活體。
據悉，招行信用卡目前已搭建了自己的生物識別技術平臺，并在不同的業(yè)務場景中開始使用。除了各家銀行廣泛使用的人臉識別外，招行信用卡還在積極研發(fā)聲紋識別技術，并已進行了試點，客戶電話進線過程中自然實現聲紋注冊及驗證，后期來電時系統通過聲紋就可以很快識別身份，進入業(yè)務辦理環(huán)節(jié)，保障安全性的同時也有效提升了客戶體驗。
在信息和資金安全被日漸重視起來的今天，如何風控，如何加強和改進風控可以說是整個金融系統都不得不面對的深刻話題。招行信用卡能夠在這樣的宏觀環(huán)境下，依托金融科技，不斷創(chuàng)新找到新出口，也正是其“因您而變”經營理念的一脈相承。
